انواع سپرده ها

سود بانکی

مطمئنا برای شما هم تا به حال پیش اومده که دوست داشتید بدونید چقدر سود برای سپرده گذاریتون توی بانک مورد نظرتون هر ماه تعلق میگیره.
یا شاید میخواین یه حساب بانکی جدید باز کنین ولی نمیدونین کدوم بانک چه مقدار سودی رو برای پول شما در ماه بهتون پرداخت میکنه.
پس این نرم افزار حتما به کارتون میاد.
شما میتونید با وارد شدن به نرم افزار و انتخاب هر یک از لیست مورد نظرتون یعنی بانک های خصوصی یا دولتی و انتخاب بانک مورد نظرتون انواع سپرده ها رو مشاهده کنین.
بعد یکی از بانک ها رو انتخاب و نوع حسابتون رو هم مشخص کنید و با وارد کردن مبلغ مورد نظرتون جهت سرمایه گذاری میزان سودی که هر ماه به شما تعلق میگیره رو به همراه میزان درصدی که بانک به شما میده مشاهده کنین.

*لیست بانک های موجود در نرم افزار*
بانک های دولتی :
پست بانک
بانک تجارت
بانک توسعه صادرات
بانک توسعه تعاون
بانک رفاه
بانک سپه
بانک قوامین
بانک کشاورزی
بانک مسکن
بانک ملی

بانک های خصوصی :
بانک اقتصاد نوین
بانک انصار
بانک ایران زمین
بانک پارسیان
بانک پاسارگاد
بانک حکمت ایرانیان
بانک دی
بانک سینا
بانک سامان
بانک سرمایه
بانک شهر
بانک صادرات
بانک کارآفرین
بانک ملت
بانک گردشگری

منابع :
توجه داشته باشید میزان درصد سود سپرده از سایت های اینترنتی بانک های ذکر شده استخراج شده است و در صورت تغییر سیاست بانک ها جهت تغییر میزان درصد نسخه ی جدید نرم افزار جهت بروزرسانی انتشار خواهد شد.

توجه :
همچنین پیشنهاد میشود جهت آگاهی کامل تر از میزان سود دریافتی حتما به بانک مورد نظر مراجعه کنید.

سود سپرده بانکی: مروری بر آخرین گمانه زنی ها و رخدادها

فرض کنید مبلغی پس انداز دارید یا اینکه پاداش و هدیه ای دریافت کرده ایید اگر قصد خرج کردن برای هزینه های جاری و فعلی خود را ندارید با آن پول چه می کنید؟ در منزل یا حساب های جاری بانکها نگه میدارید تا در مواقع ضروری استفاده کنیم. یا در بانکها یا بازارهای مالی (طلا و ارز و اوراق بهادار و. ) سرمایه گذاری می کنید؟ پولی که در بانکها قرار می گیرد برای اهداف مختلفی هست در این صفحه خبر و تحلیل سپرده های بانکی در نظر گرفته شده است. سپرده های بانکی به صورت سپرده های قرض الحسنه و یا سپرده های سرمایه گذاری اند. سپرده قرض الحسنه سپرده ایست که صاحب آن به قصد انتفاع به بانک نمی سپارد بلکه صاحبان آنها به منظور برخورداری از اجر معنوی و استفاده از انواع خدمات بانکی و تسریع در نقل و انتقال وجوه یا دریافت وام در آینده، پولهای خود را به بانک می سپارند. سپرده های سرمایه گذاری در اصل وجوه و سرمایه های نقدی افراد بوده که در به حساب بانکی شان است به آنها سود تعلق می گیرید. اگر تصمیم گرفتید به صورت سپرده در بانکها قرار دهید حتما بر پایه دانش و سواد مالی؛ نوع بانک ، نوع سپرده، درصد سود سپرده، مالیات سپرده، زمان و . را در نظر بگیرید. سواد مالی بهترین روش سپرده گذاری را پیشنهاد می دهد. انتخاب شما هر چه هست " هوای بازار " را داشته باشید تا بهترین گزینه را برای پس انداز تان انتخاب کنید. در این گزارش ویژه به مروری بر تازه های منتشر شده در رسانه های معتبر کشور در ارتباط با بانک ها و خدماتشان در رابطه با سپرده ها پرداخته و یکگنجینه خبری در ارتباط با موضوع ایجاد شده است. با رصد کردن روزانه محتوای ارائه شده، در جریان آخرین رخدادها و سیر موضوعات مرتبط قرار گرفته و با آگاهی بیشتر در این زمینه همسو و در جهت موفقیت مالی و انواع سپرده ها شغلی خود گام بردارید. در قسمت مروری برعناوین مهم خبری، کلیه رویدادهای خبری مرتبط و به تفکیک هر ماه ارائه شده است.

انواع سپرده های سرمایه گذاری بانک قوامین

سپرده سرمایه گذارى مدت دار سپرده ای است که اشخاص به قصد سرمایه گذارى نزد بانک گذاشته و بانک را در به کارگیرى و استفاده از سپرده به صورت مشاع طبق مقررات پیش بینى شده در قانون عملیات بانکى بدون ربا وکیل و وکیل در توکیل به غیر قرار داده تا با داشتن حق مصالحه منافع را پس از کسر حق الوکاله خود به تناسب مبلغ ، محاسبه و پرداخت نماید.

عصر بانک؛ بر اساس دستورالعملهای بانک محترم مرکزی حداقل ماندگاری که هرگونه سپرده جهت تخصیص سود علی الحساب می بایست در بانک داشته باشد 30 روز تمام می باشد.

انواع سپرده های سرمایه گذاری بانک قوامین:

1. سپرده سرمایه گذارى کوتاه مدت

2. سپرده سرمایه گذارى بلند مدت

1. سپرده سرمایه گذارى کوتاه مدت

سپرده سرمایه گذارى کوتاه مدت به انواع سپرده هایى اطلاق می گردد که مدت سپرده گذاری در آنها کمتر از یک سال باشد حداقل براى 30 روز نزد بانک باقى بماند و مبلغ سپرده نیز از حداقل مبلغ تعیین شده براى افتتاح حساب کمتر نباشد.

1.1حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت بدون سررسید:

این نوع سپرده بدون سررسید زمانی بوده و حداقل موجودی جهت افتتاح آن در حال حاضر 100،000 ریال می باشد. ملاک محاسبه سود در این سپرده روزشمار بوده و به کمترین مانده در روز تعلق گرفته و به صورت ماهیانه واریز می گردد. واریز به حساب و نیز برداشت از آن بدون محدودیت قابل انجام است.
نوع سپرده(واریز سود ماهیانه) : کوتاه مدت روزشمار (بدون سررسید)

سود علی الحساب : 10%

1.2حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت دارای سررسید:

افتتاح اینگونه سپرده ها با رعایت حداقل موجودی 1،000،000 ریال قابل انجام بوده و در قبال افتتاح حساب، برگه گواهی سپرده سرمایه گذاری صادر می گردد.

در این حسابها قابلیت افزایش موجودی وجود نداشته لیکن مشتریان می توانند در صورت نیاز انواع سپرده ها بخشی یا تمام موجودی را قبل از سررسید برداشت نمایند.
سپرده گذار می بایست در زمان افتتاح حساب نسبت به معرفی حساب واریز سود اقدام نماید و این حساب می بایست غیر از حسابهای سرمایه گذاری مدت دار باشد.

سپرده های مدت دار مشمول جریمه انسداد قبل از سررسید بوده و در صورتی که سپرده گذار بعد از مدت یکماه تمام یا قسمتی از سپرده خود را برداشت نماید جهت محاسبه سود علی الحساب متعلقه بر اساس نیم درصد کمتر از سود سپرده سرمایه گذاری ماقبل (از نظر طول زمانی) محاسبه گردد. به عنوان مثال چنانچه برای شخصی سپرده شش ماهه افتتاح شود و شخص پس از گذشت چهار ماه تمایل به بستن حساب داشته باشد سود متعلقه مطابق سپرده سه ماهه منهای نیم درصد (13.5%) محاسبه می گردد.

2.سپرده سرمایه گذارى بلند مدت

حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت به حسابهای دارای سررسید 1، 2، 3، 4 و 5 ساله اطلاق می گردد. در حال حاضر بانک قوامین ارائه کننده سپرده های بلند مدت یکساله و پنج ساله می باشد.

سایر شرایط این سپرده ها همانند سپرده های سرمایه گذاری کوتاه مدت دارای سررسید می باشد.

سپرده چیست ؟

پولی ست که در حساب بانکی در مدت زمان مشخص با سود معین گذاشته شده، بعد از پایان این مدت قابل برداشت میباشد .

به بیان دیگر میتوان گفت : منابعی مالی است که بانکها در مقابل پرداخت سود و یا تفاوت نرخ ارز از مردم جمع آوری میکنند .

محاسبه سود سپرده در ترکیه :

سود سپرده با فرمول زیرمحاسبه میشود :

“ پول اصلی * نرخ بهره * مدت زمان ( روز ) /۳۶۵۰۰

به عنوان مثال اگر برای نرخ بهره ی سالیانه ۱۵٫۰۹% در مدت زمان سی روزه ،

مبلغ ۱۰٫۰۰۰ لیر سپرده گذاری کنید :

۱۰٫۰۰۰ لیر * ۱۵٫۰۹ * ۳۰/۳۶۵۰۰ = ۱۲۴٫۰۲ نرخ بهره ی سی روزه بدست میاد .

محاسبه ی سود خالص سپرده :

از سود ناخالص سپرده ، مالیات بر در آمد مدت زمان سپرده را کسر میکنند .

در مثال بالا ، با توجه به زمان سپرده که سی روز میباشد ، مالیات آن ۱۵% میباشد .

در اینصورت سود خالص سپرده ، ۱۲۴٫۰۲*۱۵% = ۱۰۵٫۴۲ میباشد .

جدول مالیات بر درآمد سپرده ها (سال انواع سپرده ها 2018) :

مدت زمان	۶ ماهه	۶ ماهه الی یکساله	بیش از یکسال
لیر ترکیه	۱۵%	۱۲%	۱۰%
دلار	۱۸%	۱۵%	۱۳%
طلا	۱۵%	۱۵%	۱۵%

چطور بانکهای ترکی که سود بیشتری میدهند را شناسایی کنیم ؟

به دلیل رقابت بانکها ، سود سپرده ها و کردیتها مرتب در حال تغییر میباشد .

بنابراین برای اینکه بتوانید بانکی بیابید که بیشترین نرخ سود را میدهد ،نیاز هست مدام سود سپرده ی بانکها را با یکدیگر مقایسه کنید .

چطور میتوانیم قبل از موعد مقرر از سپرده ی مدت دار خود پول برداشت کنیم ؟

معمولا مدت زمان سپرده در ابتدای قرارداد توسط سپرده گذار مشخص می شود.

در این سیستم اگر پول اصلی قبل از موعد مقرر از بانک کشیده شود ، سود حاصل از سپرده از بین میرود .

ولی به منظور رقابت با یکدیگر ، بانکها سیستمی طراحی کرده اند که سود سپرده در ترکیه بصورت روزانه حساب شده و در صورت استفاده از سپرده ی اصلی ، سود سپرده به طور کامل از بین نخواهد رفت .

برای مقایسه سود سپرده ها در بانکهای مختلف میتوانید به انواع سپرده ها سایت enuygun.com مراجعه کرده و سود سپرده گذاریهای حدود ده بانک مطرح ترکیه را بر اساس نرخ روز باهم مقایسه و بهترین گزینه را برای سپرده گذاری انتخاب نمایید .

انواع سپرده گذاری در بانکهای ترکیه :

۱: سپرده گذاری های بدون مدت Vadesiz Mevduat : نوعی از حساب بانکیست که بدون نیاز به عقد قراردادی و بدون تعیین مدت زمانی ، علاوه بر اینکه هر زمانی میتوانید از سپرده ی اصلی خود برداشت کنید ، در عین حال سودی به سپرده ی شما تعلق میگیرد .

۲: سپرده های مدت دار Vadeli Mevduat : این نوع سپرده از نوع سپرده گذاریهاییست که طی قراردادی که بین بانک و صاحب سپرده بسته میشود ، بعد از پایان مدت سپرده ،اصل سپرده به همراه سود سپرده قابل برداشت میباشد . همچنین در برخی بانکها قبل از پایان موعد مقرر اصل سپرده به همراه سود روزانه قابل برداشت میباشد .

۳: سپرده های خبری İhbarlı Mevduat : نوعی سپرده گذاریست که طی آن صاحب سپرده برای برداشت سپرده ی خود بایستی از قبل به بانک اطلاع دهد .

۴: سپرده مدت دار شکسته Kırık Vadeli Mevduat Hesabı : در سیستم بانکی ترکیه مدت زمان سپرده گذاری یکماهه، سه ماهه ، شش ماهه و دوازده ماهه میباشد . سیستم سپرده مدت دار شکسته نوعی از سپرده گذاریست که مدت زمان سپرده کمتر یا بیشتر از این مدتهای مقرر شده میباشد .

سود سپرده های بانکی در ترکیه و مالیات آن

سود سپرده های بانکی در ترکیه یکی از مطمئن‌ترین روش‌ها جهت سرمایه گذاری در این کشور است. کشور ترکیه، اهمیت ویژه‌ای به سرمایه گذاران خارجی می‌دهد و امتیازات زیادی را برای آنها در نظر گرفته است. آیا سپرده گذاری در ترکیه سودآور خواهد بود؟ سود سپرده های بانکی در ترکیه چقدر است؟ مالیات سود بانکی در ترکیه چه اندازه خواهد بود؟ انواع سپرده گذاری رایج در ترکیه کدام هستند؟ نحوه دریافت سود بانکی در ترکیه چگونه است؟ اگر قصد مهاجرت به ترکیه را دارید و سوالات زیادی درباره سپرده گذاری بانکی در این کشور برایتان پیش آمده تا آخر این نوشته با ما همراه باشید تا به تمام سوالات شما پاسخ دهیم.

با سیستم بانکی ترکیه بیشتر آشنا شوید

سپرده گذاری بانکی در ترکیه یکی از بهترین راه‌ها جهت کسب سود در این کشور است. سیستم بانکی ترکیه به نظام بانکی ایران شباهت زیادی دارد با این تفاوت که سود سپرده های بانکی در ترکیه بالاتر از ایران است و همچنین می‌توانید وام‌هایی با بهره بسیار کم را دریافت کنید. جالب است بدانید نرخ بهره وام در ترکیه، حدود هفت درصد است. به علاوه سیستم بانکی ترکیه بر پایه مشتری‌مداری است و حرف اول و آخر را همیشه مشتری می‌زند. توجه داشته باشید که اگر قصد مهاجرت به ترکیه را دارید؛ با توجه به قانون این کشور، امکان افتتاح حساب برای اتباع خارجی در تمام بانک‌های ترکیه وجود ندارد. البته بعد از اخذ تابعیت و دریافت پاسپورت ترکیه‌ای، این محدودیت از بین می‌رود.

انواع سپرده گذاری در ترکیه

جهت سپرده گذاری و دریافت سود سپرده های بانکی در ترکیه، ابتدا باید با انواع سپرده گذاری در این کشور آشنا شوید‌. از رایج ترین انواع سپرده گذاری در ترکیه می‌توان به سپرده گذاری کوتاه مدت و سپرده گذاری بلند مدت اشاره کرد که در ادامه توضیح مختصری درباره آنها خواهیم داد.

سپرده گذاری بلند مدت

مدت زمان سپرده گذاری بلند مدت بین شش ماه تا یک سال است و تا قبل از آن، امکان برداشت پول وجود ندارد. همچنین نرخ سود بیشتری را نسبت به سپرده گذاری کوتاه مدت خواهد داشت. به علاوه مالیات سود بانکی در ترکیه در سپرده گذاری بلند مدت، تقریبا صفر درصد است.

سپرده گذاری کوتاه مدت

یکی دیگر از انواع سپرده گذاری در ترکیه از نوع سپرده گذاری کوتاه مدت است. در این نوع سپرده گذاری، امکان برداشت پول در مدت زمان کوتاه تری وجود دارد. همچنین سود کمتری داشته و مالیات به این نوع سپرده گذاری تعلق می‌گیرد.

انواع بانک کشور ترکیه

در کشور ترکیه بانک‌های مختلفی وجود دارد که به سه دسته دولتی، خصوصی و بین المللی تقسیم می‌شود. اکثر بانک‌های دولتی و خصوصی ترکیه بر اساس لیر فعالیت می‌کنند. همچنین در بیشتر بانک‌های بین المللی، امکان سرمایه گذاری با ارزهای دیگر مثل یورو و دلار وجود دارد. همانطور که قبلا هم اشاره کردیم در ترکیه امکان افتتاح حساب، برای اتباع خارجی در تمام بانک‌ها وجود ندارد. در این بخش شما را با انواع بانک‌های پذیرنده اتباع خارجی و بهترین بانک‌ها جهت سرمایه‌گذاری آشنا می‌کنیم.

واکیف بانک ترکیه

واکیف بانک

یکی از معتبرترین بانک‌های کشور ترکیه، واکیف بانک است. این بانک از بروزترین سیستم بانکداری برخوردار است و یک مکان امن و مطمئن برای سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود. این بانک در سال ۲۰۰۵ تغییراتی را در سیستم خود اعمال کرد و باعث جذب مشتریان بیشتر به سمت خودش شد. واکیف بانک دارای 926 شعبه در ترکیه است که ممکن است هرکدام برای افتتاح حساب، شرایط متفاوتی را داشته باشند. همچنین سود سپرده های بانکی در ترکیه در این بانک، هجده درصد است و یکی از بالاترین نرخ های سوددهی را در بین بانک های این کشور را دارد. البته به این سود بانکی، مالیات هم تعلق می‌گیرد. توجه داشته باشید که امکان سرمایه‌گذاری در این بانک فقط به صورت لیر است.

ایش بانک

ایش انواع سپرده ها بانک، یکی از قدیمی‌ترین بانک‌های ترکیه است که امکان سرمایه‌گذاری برای اتباع خارجی به صورت لیر و دلار وجود دارد. البته نرخ سوددهی برای این دو ارز متفاوت خواهد بود. همچنین امکان افتتاح حساب در بانک ایش برای ایرانیان فراهم نیست‌ و بهتر است سراغ بانک‌های دیگر بروند. سود سپرده های بانکی در ترکیه در این بانک ۱۹ درصد اعلام شده که با توجه به نوع سرمایه گذاری متفاوت خواهد بود. همچنین نرخ سوددهی در سپرده‌های دلاری، حدود ۳ درصد و در سپرده با ارز لیر حدود ۱۶ تا ۱۹ درصد است.

زراعت بانک

زراعت بانک یکی دیگر از بانک‌های ترکیه می‌باشد که دارای نرخ سودهی بالایی است. این بانک با اتباع خارجی هیچ مشکلی ندارد و ایرانیان مقیم ترکیه می‌توانند خیلی راحت در این بانک سرمایه گذاری کنند. نرخ سود این بانک ۱۷ درصد است که با توجه به مالیاتی که به آن تعلق می‌گیرد کاهش می‌یابد. نکته ای که باید در زمان سرمایه گذاری بلند مدت یا کوتاه مدت در این بانک به آن توجه کنید این است که اگر مبلغ کمتر از ۱۰۰۰ لیر باشد؛ هیچ گونه سودی به شما تعلق نمی‌گیرد. البته در حساب های مسکن، مهریه و سپرده جمعی داستان فرق دارد و ۱۵ درصد سود دریافت می‌کنید. اگر مبلغ شما بالای ۱۰۰۰ لیر باشد؛ برای سرمایه گذاری یک ماهه ۴.۵ درصد سود تعلق می‌گیرد. این نرخ سود تا سه ماه سپرده، همین مقدار است اما در سپرده گذاری سه تا شش ماه به ۵ درصد می‌رسد. به‌علاوه نرخ ۵ درصد سود تا دو سال تغییری نخواهد کرد.

تاریخچه و اعتبار زراعت بانک ترکیه – تاریخچه و اعتبار زراعت بانک ترکیه ،صفر تا 100 نحوه ی افتتاح حساب در زراعت بانک

مالیات سود بانکی در ترکیه

مالیات سود بانکی در ترکیه یکی از نکات مهمی است که هنگام سپرده گذاری در بانک‌های این کشور باید به آن توجه کنید. مالیات سود بانکی بر اساس سود سپرده های بانکی در ترکیه محاسبه می‌شود. البته عوامل دیگری هم در مالیات سود بانکی در انواع سپرده ها ترکیه تاثیرگذار هستند که می‌توان به نوع ارز سپرده گذاری و مدت زمان سپرده اشاره کرد. مثلا در سپرده گذاری شش ماهه با لیر ترکیه نرخ مالیات، حدود پنج درصد و در سپرده گذاری شش تا یک ساله حدود سه درصد خواهد بود. همچنین به سپرده‌ گذاری بالای یک سال هیچ مالیاتی تعلق نمی‌گیرد. سرمایه گذارانی که قصد دارند به صورت دلار و یورو سرمایه گذاری کنند باید مالیات بیشتری پرداخت کنند. مثلا نرخ مالیات برای سپرده‌ها تا شش ماه برای دلار و یورو ۲۰ درصد و سپرده‌های شش ماه تا یک سال هم حدود ۲۰ درصد و برای سپرده‌های بالای یک سال ۱۸ درصد افزایش پیدا می‌کند.